L'univers de l'épargne connaît une véritable révolution grâce à la digitalisation. Parmi les acteurs qui incarnent cette transformation, Nalo se démarque en proposant une assurance-vie entièrement en ligne, pensée pour répondre aux besoins spécifiques des entrepreneurs. Avec une gestion pilotée qui s'adapte aux projets de vie, des frais compétitifs et un accompagnement humain, la plateforme fondée en 2017 par Guillaume Piard et Hugo Bompard séduit de plus en plus d'investisseurs. Aujourd'hui intégrée au groupe Apicil, cette FinTech française continue de se positionner comme une référence en matière de gestion déléguée, en alliant automatisation et personnalisation.
Nalo Patrimoine et Nalo Flex : deux formules d'assurance-vie sur mesure
Nalo a imaginé deux contrats distincts pour couvrir les attentes variées des épargnants. Selon que vous souhaitiez privilégier une allocation diversifiée ou intégrer de l'immobilier dans votre stratégie, la plateforme propose des solutions adaptées. Chacune de ces formules repose sur une gestion pilotée qui s'ajuste en fonction de vos objectifs à court, moyen et long terme. L'assurance-vie Nalo permet par ailleurs de créer plusieurs projets d'investissement personnalisés au sein d'un seul et même contrat, ce qui facilite la gestion de votre patrimoine tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.
Nalo Patrimoine : une allocation diversifiée pour construire son patrimoine
Nalo Patrimoine constitue la formule phare de l'assureur digital. Elle mise sur une diversification internationale via des trackers, également appelés ETF, qui reproduisent la performance d'indices boursiers. Les algorithmes développés par Nalo construisent une allocation personnalisée parmi quatre cent quatre options possibles, allant de zéro à cent pour cent d'actions. Cette approche s'appuie sur la finance comportementale pour piloter le risque et ajuster l'exposition au fil du temps. Le contrat inclut aussi l'accès au fonds en euros Netissima, proposé par l'assureur Generali, troisième acteur européen de l'assurance. Ce fonds garantit le capital tout en offrant un rendement potentiel intéressant. Près de la moitié des clients optent pour une allocation écoresponsable, intégrant des critères ISR, ce qui témoigne de l'importance accordée à l'investissement responsable. Les frais de gestion annuels s'élèvent à un virgule soixante-cinq pour cent tout compris, sans frais d'entrée ni de rachat, ce qui permet de maximiser le rendement net pour l'épargnant.
Nalo Flex : l'option immobilière avec investissement en SCPI
Pour ceux qui souhaitent intégrer la pierre dans leur stratégie d'épargne, Nalo Flex propose une alternative incluant des Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Ce produit combine la performance des ETF avec la stabilité et le potentiel de revenu régulier des SCPI. En diversifiant ainsi votre allocation, vous pouvez profiter de la croissance des marchés financiers internationaux tout en bénéficiant de revenus locatifs issus de l'immobilier tertiaire ou résidentiel. Cette formule s'adresse particulièrement aux entrepreneurs qui souhaitent renforcer leur patrimoine avec une exposition maîtrisée à l'immobilier, sans avoir à gérer directement des biens. Comme pour Nalo Patrimoine, la gestion reste déléguée, et les ajustements se font automatiquement en fonction de l'évolution de vos projets et de votre horizon de placement.
Une gestion pilotée qui évolue avec vos objectifs entrepreneuriaux
L'un des atouts majeurs de Nalo réside dans sa capacité à personnaliser la gestion de l'épargne en fonction des étapes de vie de chaque client. Contrairement aux contrats d'assurance-vie traditionnels, où l'allocation reste figée ou nécessite des arbitrages manuels, Nalo intègre une sécurisation progressive et une adaptation continue du niveau de risque. Cette approche dynamique est particulièrement adaptée aux entrepreneurs, dont les projets personnels et professionnels évoluent rapidement. Que vous envisagiez de financer le développement de votre entreprise, de préparer votre retraite ou de constituer un capital pour un projet immobilier, la plateforme ajuste automatiquement votre allocation pour optimiser vos chances d'atteindre vos objectifs.
Une allocation personnalisée selon votre profil et vos projets de vie
Avant d'ouvrir un contrat, Nalo vous invite à compléter un simulateur en ligne qui permet de définir votre profil d'investisseur et d'identifier vos projets de vie. Contrairement à d'autres acteurs du secteur, le parcours de simulation se veut peu intrusif, tout en recueillant les informations nécessaires pour construire une allocation sur mesure. Les algorithmes de Nalo analysent ensuite vos données pour proposer un mix entre actions, obligations et fonds en euros, en tenant compte de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Cette personnalisation va encore plus loin grâce à la gestion multi-projets, qui permet de créer plusieurs poches d'investissement au sein d'un seul contrat. Ainsi, vous pouvez par exemple allouer une partie de votre épargne à un projet de retraite avec un profil prudent, et une autre à un objectif plus lointain avec une exposition plus dynamique. Cette flexibilité est un véritable plus pour les entrepreneurs qui jonglent entre différentes priorités financières.
Un accompagnement 100% digital avec des conseillers à votre écoute
Bien que Nalo repose sur une plateforme entièrement digitale, l'accompagnement humain reste au cœur de l'offre. Les équipes de conseillers sont joignables par téléphone ou par email du lundi au vendredi, de neuf heures à dix-neuf heures. Les clients patrimoniaux, qui confient plus de deux cent cinquante mille euros sous mandat de gestion, bénéficient d'un suivi privilégié et d'un interlocuteur dédié. Ce service haut de gamme accessible à tous permet de poser des questions, d'ajuster ses projets ou de solliciter un conseil patrimonial personnalisé. Les témoignages recueillis soulignent la réactivité du service client, la simplicité de la plateforme et la qualité des résultats obtenus. En associant l'efficacité des algorithmes à l'écoute humaine, Nalo parvient à offrir une expérience utilisateur complète et rassurante, essentielle pour les entrepreneurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne tout en gardant le contrôle sur leurs choix stratégiques. La société, immatriculée au registre ORIAS en tant que courtier en assurance et conseiller en investissements financiers, garantit également la sécurité des placements grâce au Fonds de Garantie des Assurances de Personnes et à l'adossement aux assureurs Generali et Apicil.
